年収300万円(40歳未満)
社会保険料441,480円
(厚生年金285,480円 健康保険料156,000円)
雇用保険料18,000円
所得税54,000円
住民税115,500円
手取りにすると年間2,371,020円
月の手取りは197,585円
家賃は手取りの20～30％の範囲が適正
39,517円～59,276円
間をとって約25％の49,396円で計算
食費は20％ 39,517円
水道光熱費は6％ 11,855円
家事用品(洗剤とか日用品)は3％ 5,928円
被服費は3％ 5,928円
保健医療費は2％ 3,952円
交通費3％ 5,928円
通信費4％ 7,903円
娯楽費10％ 19,759円
雑費5％ 9,879円
残金19％ 37,541円
残金(37,541円)×12ヵ月で約450,494円手元に残る形になります
【】内は月額費用
家賃【49,396円】
年間592,752円
東京近辺でも築年数と駅からの時間にこだわらなければ共益費込みで49,000円台は多い
場所にこだわりがなければもっと安い賃料でも良い。
が、プロパンの物件よりかは都市ガスの物件を選んだ方が水道光熱費のガス代が安くなる。ほぼ同条件で1,500円～3,000円都市ガス物件の方が高いなら都市ガスの選択肢もあり。
食費【39,517円】
年間474,204円
1日あたり1,317円
1食あたり439円
自炊なら達成できる金額
1食あたり439円使えるので、ファストフードなどを食べても設定金額内に収まることも
独り暮らしの食費の平均は
34歳以下が3.5万円
35歳以上4.3万円
水道光熱費【11,855円】
年間142,260円
電気代約5,000円
ガス代約3,000円
上下水道代約2,000円
都市ガスだと3,000円台で抑えられるケースが多いが、プロパンだと1.5倍～2倍くらい高いと思った方がよい
年間にすると1.5倍で1,500円×12ヵ月=18,000円割増し
※シャワーのみだったり、給湯器でお湯を沸かさなければそんなに価格差はないかも
家事用品費【5,928円】
年間71,136円
掃除用具、洗剤、ハブラシ、シャンプー、リンス、ボディソープ等
掃除機やその他家電(電球)等購入費
被服費【5,928円】
年間71,136円
毎月支出するわけではなく、季節ごとなので3カ月17,784円と考える
保健医療費【3,952円】
年間474,24円
頻繁に医者にかかるとあっという間に超えてしまうので、健康には気を付けないといけない。
花粉症の薬、痛み止め等
女性だったら生理用品代がプラス
交通費【5,928円】
年間71,136円
電車バス代など
月2回の外出で掛かる費用の平均くらい
通信費【7,903円】
年間94,836円
povoに換えて月額利用費を3GB990円にして
固定回線を月額4,000円
990+4,000=4,990円
iPhone使うとしたら頻繁に買い替えない
中古のiPhpne13だったら7万円弱で買える。2年使うとしたら7万/24か月
1か月あたり2,917円
合計で7,907円 差額は-4円 年間94,884円
娯楽費【19,759円】
年間237,108円
サブスクなど毎月一定にかかる金額や新聞図書費、勉強代、遊興費、交際費など
娯楽は人生に欠かせないものなので無理に削る必要ないが無駄遣いはしないようにする
雑費【9,879円】
年間118,548円
眼鏡やコンタクト代
散髪美容院代等
その他突発的出費(冠婚葬祭など)
これだけやって残金が月37,541円 年間450,494円
このあたりから車を所有することの現実味が帯びてくる
ここに80万円の軽の中古車を年利3.8%5年で返済した場合
毎月14,661円
足すと毎月24,332円(維持費)+14,661円(ローン)=38,993円
毎月貯金は作れないが、どこかの生活費を切り崩すことでなんとか乗れる
実家暮らしだったら家賃の49,396円×12ヵ月を払わなくて済むので592,752円プラスされます
実家にお金を入れていた場合、家賃と光熱費として30,000円入れていたとしても(49,396+11,855-30,000=31,251円)なので年間375,012円プラスされ
実家暮らしの場合は450,494+375,012=825,506円手元に残る形になります。
年間45万円の貯金をどうするのか？
全額貯金してもいいが、インフレリスクを考えると5割は投資に回した方がよい
選択肢としては、NISAとiDeCoがあるが年収300万円だとNISA一択
なぜならNISAなら現金化が楽
(iDeCoだと原則60歳にならないと引き出せない)
例えば約半分の230,000円をNISAで投資信託を購入してたとしたら
毎月19,100円の積み立ての計算なので、3％で運用した場合
1年後には22.9万円が23.2万円 2年後には45.8万円が47.2万円 3年後には68.8万円が71.9万円
と雪だるま式に増えていきます
10年後には元本229.2万円が266.9万円に増えています
約8割投資に回したら年間368,000円 毎月30,600円の積み立てで計算したとして
これを3％で運用出来たら
1年後には36.7万円が37.2万円 2年後には73.4万円が75.6万円 3年後には110.2万円が115.1万円
と毎月19,100円の時よりかなり速いスピードで増えていき
10年後には元本367.2万円が427.6万円に増えています
実家暮らしだった場合
手元に残る額が825,506円として8割投資に回したら
年間660,000円 毎月55,000円 3％で運用した場合
1年後には66万円が66.9万円、2年後には132万円が135.9万円に、3年後には198万円が206.9万円
10年後には元本660万円が768.6万円に増えています
お得な裏技
ふるさと納税を使うと年収300万円だった場合
28,000円弱寄付することが出来ます
3割返礼品が返ってくるので、28,000×0.3=8,400円
自己負担額2,000円で8,400円相当のものが貰えます
